La gestión de riesgos cualitativos en la lucha del crimen financiero

Temporada 6 Episodio 11

Transcripción

Juan José Ríos (host):

En un entorno donde las amenazas evolucionan más rápido que las estadísticas, las percepciones, la cultura organizacional y el juicio experto se convierten en herramientas esenciales para anticipar riesgos que no siempre pueden medirse con números.

Bienvenidos a Mundo Financiero Seguro, el podcast de Plus TI.
Soy Juan José Ríos.

Hoy hablaremos sobre cómo las instituciones financieras están incorporando un enfoque cualitativo en la gestión de riesgos. ¿Qué señales pueden marcar la diferencia? ¿Y cómo la tecnología está transformando la manera en que entendemos el riesgo?

Este episodio busca aportar claridad, profundidad y valor práctico a los profesionales que lideran la gestión de riesgos. Prepárense para una conversación reveladora sobre cómo la gestión del riesgo puede convertirse en una poderosa aliada en la prevención del lavado de dinero y otros delitos financieros.

Hoy nos acompañan dos expertos de gran trayectoria.
Marco Antonio Cabañas, con más de 15 años de experiencia en el sector bancario, especializado en prevención de lavado de dinero y auditoría interna. Actualmente se desempeña como gerente de Gestión y Prevención de Fraudes en una entidad bancaria de Paraguay.
Y Jorge Diéguez, gerente de producto GRC en Plus TI, con amplia experiencia en el diseño de soluciones tecnológicas para la gestión de riesgos, cumplimiento y gobierno corporativo.

Jorge Diéguez:
Hola, Juan José. Muy buenos días y buenas tardes a todos, según el lugar desde donde nos escuchan. Como de costumbre, quiero agradecer a nuestra audiencia por su preferencia y por acompañarnos en cada episodio que lanzamos desde Monitor Plus. Aprovecho también para agradecer a nuestro invitado especial, Marco Antonio Cabañas, quien con su amplia experiencia y profesionalismo nos acompaña en esta edición.

Marco Antonio Cabañas:
Muy buenas tardes a todos. Es un gusto estar aquí y compartir este espacio con ustedes. Agradezco la invitación y la oportunidad de conversar sobre un tema tan relevante como la gestión del riesgo y la prevención del fraude desde un enfoque cualitativo. Para mí es un honor aportar desde la experiencia y, sobre todo, aprender juntos en este intercambio.

Juan José Ríos:
Cuando hablamos de riesgos, solemos pensar en cifras, indicadores o matrices. Sin embargo, muchas veces las primeras señales aparecen en los detalles cualitativos: comportamientos, patrones e incluso intuiciones. Marco, comienzo contigo. ¿Cómo contribuye la gestión de riesgos operacionales en la detección temprana de señales cualitativas de fraude o crimen financiero?

Marco Antonio Cabañas:
La gestión de riesgos operacionales cumple un rol fundamental en la detección temprana del fraude porque permite interpretar señales cualitativas que, en muchos casos, anteceden a la materialización del evento. A diferencia de los indicadores financieros, el riesgo operacional observa conductas, procesos y comportamientos humanos que pueden revelar vulnerabilidades antes de que se produzca una pérdida económica.

En la práctica, muchos de los primeros indicios de fraude no aparecen en un reporte contable, sino en señales sutiles como accesos inusuales a los sistemas, operaciones manuales repetidas sin justificación, solicitudes atípicas de excepciones, inconsistencias entre lo declarado y lo ejecutado, o errores reiterados que evidencian fallas de proceso o de control.

Cuando el área de riesgo operacional aplica herramientas cualitativas como entrevistas, matrices de evaluación, análisis de incidentes, revisión de reclamos y seguimiento de indicadores de procesos, puede conectar estos puntos y anticipar patrones que revelan que algo no está funcionando de manera segura.

Cada incidente, por pequeño que parezca, debe considerarse una señal temprana. No se trata de ver el riesgo como un hecho aislado, sino como parte de un sistema donde fallas humanas, tecnológicas o de proceso pueden advertir una vulnerabilidad mayor. El mayor aporte del riesgo operacional es transformar señales cualitativas en alertas tempranas que permitan reforzar controles y actuar oportunamente para proteger al cliente y a la institución financiera.

Juan José Ríos:
Jorge, desde tu experiencia, ¿qué papel juegan las evaluaciones cualitativas en la detección temprana de riesgos asociados al crimen financiero?

Jorge Diéguez:
Las evaluaciones cualitativas cumplen un rol clave en la detección temprana de riesgos vinculados al crimen financiero porque permiten identificar factores que no siempre pueden medirse de forma rápida o precisa mediante modelos cuantitativos tradicionales.

Existen escenarios frecuentes en la prevención de lavado de dinero y fraude donde los riesgos tienen componentes conductuales y culturales que requieren interpretación más que cálculo estadístico. Por ejemplo, cambios en el comportamiento ético de un sector, disminución de la confianza en los controles internos o presiones del entorno son señales cualitativas que deben ser identificadas y analizadas.

Estas evaluaciones nos permiten captar lo que se conoce como la “voz de la organización”: la percepción de los colaboradores, las brechas que no siempre se reflejan en los datos y las señales que los modelos cuantitativos pueden pasar por alto. No se trata solo de formularios o matrices, sino de interpretar comportamientos para anticipar incidentes antes de que se conviertan en pérdidas económicas o daños reputacionales.

Juan José Ríos:
Marco, ¿cómo puede una organización integrar estos valores cualitativos dentro de sus marcos de gestión de riesgo operativo y cumplimiento?

Marco Antonio Cabañas:
Una organización logra integrar valores cualitativos cuando comprende que el riesgo no solo se mide en números, sino también en señales humanas y de comportamiento. Reclamos, errores recurrentes, prácticas informales, dudas del cliente o percepciones del colaborador son indicadores que, bien analizados, permiten anticipar vulnerabilidades.

Para que esto funcione, los marcos de riesgo operativo y cumplimiento deben abrir espacios para escuchar, documentar y analizar estas señales mediante entrevistas, autoevaluaciones, lecciones aprendidas, casos de fraude y patrones conductuales. Integrar estos valores implica transformar la experiencia diaria del personal en información útil para mejorar procesos y fortalecer la prevención.

Juan José Ríos:
Jorge, ¿de qué manera la inteligencia artificial generativa y el análisis de comportamiento pueden potenciar la gestión cualitativa del riesgo en la prevención del crimen financiero?

Jorge Diéguez:
La inteligencia artificial generativa y el análisis de comportamiento tienen el potencial de revolucionar la gestión cualitativa del riesgo. Permiten convertir datos no estructurados, percepciones humanas y patrones de conducta en información procesable para la toma de decisiones.

Tradicionalmente, las evaluaciones cualitativas dependían del juicio experto. Hoy, con inteligencia artificial, es posible sistematizar ese conocimiento. Por ejemplo, mediante el análisis de grandes volúmenes de información como reportes de auditoría, correos electrónicos o encuestas internas, se pueden identificar sentimientos, palabras clave y señales de alerta relacionadas con presión ética, incumplimiento o cambios de comportamiento.

Al combinar técnicas de machine learning, se detectan patrones que antes pasaban desapercibidos, como cambios repentinos en la interacción con los sistemas, modificaciones en flujos de aprobación o variaciones en la frecuencia de transacciones. Estas señales cualitativas pueden transformarse en indicadores de riesgo monitoreados de forma continua.

Juan José Ríos:
Marco, ¿qué papel juega la colaboración entre las áreas de riesgo, fraude, cumplimiento y tecnología?

Marco Antonio Cabañas:
La colaboración es esencial porque ningún riesgo puede gestionarse desde una sola perspectiva. El fraude y el crimen financiero surgen en entornos digitales, se materializan en procesos operativos y se detectan mediante comportamientos inusuales.

Fraude identifica patrones atípicos; riesgo operacional analiza causas humanas y de proceso; cumplimiento asegura alineación normativa y ética; y tecnología refuerza controles y monitoreo continuo. Cuando estas áreas trabajan de forma coordinada, cada señal cualitativa se convierte en información valiosa para anticipar eventos de mayor impacto y fortalecer la cultura preventiva.

Marco Antonio Cabañas:
Es fundamental fomentar una cultura de riesgo institucional, capacitar continuamente al personal y alinear la tecnología con la estrategia humana. La inteligencia artificial debe ser una aliada del juicio experto, no su reemplazo. Además, es clave aprender de los errores, documentar incidentes y transformar las lecciones aprendidas en mejora continua.

Jorge Diéguez:
La gestión del riesgo cualitativo representa una de las fronteras más relevantes en la lucha contra el crimen financiero. Integrar esta visión como parte estructural del marco de gestión del riesgo, apoyada por tecnología y documentada adecuadamente, permite convertir percepciones dispersas en conocimiento estratégico. Sin embargo, la clave seguirá siendo el juicio humano y la capacidad de interpretar el contexto para tomar decisiones acertadas.

Juan José Ríos:
Hoy comprendimos que la gestión del riesgo no se trata solo de cifras o algoritmos, sino también de intuición, observación y cultura organizacional. Cuando la tecnología y el juicio humano trabajan juntos, las instituciones no solo detectan amenazas: se anticipan a ellas.

Gracias a Marco Antonio Cabañas y a Jorge Diegues por acompañarnos, y gracias a ustedes por ser parte de Mundo Financiero Seguro, el podcast de Plus TI, donde exploramos cómo la innovación y la inteligencia humana se unen para construir un sistema financiero más seguro.

Soy Juan José Ríos.
Nos escuchamos en el próximo episodio.
Hasta entonces, sigamos construyendo juntos un mundo financiero más seguro.