Navegando por la seguridad y la innovación en las pasarelas de pago
Temporada 5 Episodio 05
Transcripción
Juan José Ríos (Host): Bienvenidos a un nuevo episodio de Mundo Financiero Seguro, el podcast de Monitor Plus.
En esta ocasión vamos a explorar el futuro de las transacciones digitales y cómo mantenerlas seguras. Soy Juan José Ríos y hoy nos sumergiremos en el mundo de las pasarelas de pago y la lucha contra el fraude financiero.
Con un incremento del 20% en los ataques digitales en el último año y pérdidas proyectadas por fraude en comercio electrónico que podrían superar los 48 billones de dólares al cierre del año, nunca ha sido más crítico fortalecer nuestras estrategias de seguridad.
Hoy nos acompañan dos expertos que están en primera línea en esta batalla:
- Mauricio Ramírez, empresario y fundador de Detecta, consultor en operación bancaria con énfasis en mitigación del fraude y prevención de lavado de activos.
- Martha Leuro Villamarín, con más de 25 años en el sector financiero, exdirectiva de BBVA Colombia y especialista en gestión de fraude, riesgos y cumplimiento regulatorio en procesos de transformación digital.
Mauricio, gracias por acompañarnos.
Martha, bienvenida nuevamente.
Juan José Ríos: Mauricio, comencemos por lo básico. ¿Qué es exactamente una pasarela de pago y cómo facilita el comercio electrónico?
Mauricio Ramírez: Una pasarela de pago actúa como intermediaria entre el comercio electrónico y las instituciones financieras involucradas en la transacción.
En términos sencillos, es un facilitador de pagos: conecta a compradores y vendedores, permitiendo procesar transacciones con tarjetas y otros instrumentos sin que el comercio tenga que desarrollar tecnología compleja.
Esto permite que el comercio se concentre en su actividad principal, mientras la pasarela aporta la infraestructura tecnológica necesaria para que las operaciones fluyan de forma ágil y segura.
Juan José Ríos: Martha, considerando las cifras actuales de fraude, ¿qué medidas de seguridad son esenciales en una pasarela de pago?
Martha Leuro: Las cifras son alarmantes, por lo que es fundamental implementar múltiples capas de seguridad.
Entre las principales medidas destaco:
- Autenticación de doble factor (2FA): combina algo que el usuario sabe (contraseña) con algo que tiene (código enviado al móvil o app).
- Tokenización de datos: sustituir la información real de la tarjeta por un token único que no pueda ser explotado.
- Cifrado de datos.
- Herramientas de prevención de fraude en tiempo real, con modelos expertos e inteligencia artificial.
Además, es clave reducir el falso positivo. Un sistema demasiado restrictivo genera fricción y afecta la experiencia del cliente. La seguridad y la experiencia de usuario deben ir de la mano; no son excluyentes.
Juan José Ríos: Mauricio, ¿cómo han influido las transacciones móviles en las estrategias de seguridad?
Mauricio Ramírez: El uso de smartphones ha impactado positivamente el comercio electrónico.
Desde el lado del cliente, muchos dispositivos ya incorporan mecanismos de autenticación biométrica, lo que mejora la experiencia y la seguridad.
Desde el lado de las pasarelas, el crecimiento transaccional ha impulsado inversiones en tecnologías como 3D Secure y sistemas avanzados de monitoreo de fraude.
Hoy la tecnología permite que el usuario esté a un clic de realizar una transacción, y la pasarela debe responder con seguridad sin sacrificar agilidad.
Juan José Ríos: Marta, ¿cuáles son los principales desafíos que enfrentan hoy las pasarelas de pago?
Martha Leuro: Los desafíos son enormes, pero también traen oportunidades.
Principales desafíos:
- Evolución constante de los métodos de cibercrimen.
- Malware en dispositivos móviles.
- Ransomware.
- Phishing cada vez más sofisticado.
- Exigencias crecientes en privacidad de datos.
Oportunidades:
- Pagos sin contacto.
- Pagos en tiempo real.
- Banca abierta (open banking).
- Uso de APIs para compartir datos con autorización del cliente.
- Crecimiento de monedas digitales y criptomonedas.
El reto está en innovar sin descuidar la seguridad. Riesgo e innovación deben avanzar juntos.
Juan José Ríos: Mauricio, ¿qué tecnologías emergentes están transformando la prevención del fraude en pasarelas de pago?
Mauricio Ramírez: La prevención del fraude es hoy un componente central de la propuesta de valor de las pasarelas.
Estamos viendo:
- Sistemas expertos de detección.
- Modelos de machine learning.
- Inteligencia artificial aplicada al análisis transaccional.
- Equipos humanos altamente especializados.
Además, existen esfuerzos gremiales entre pasarelas, bancos adquirentes y redes de pago para establecer estándares mínimos más allá de lo regulatorio.
El reto es claro: mitigar el fraude sin generar fricción innecesaria al cliente.
Juan José Ríos: Martha, ¿cómo pueden prepararse los comerciantes ante los cambios regulatorios?
Martha Leuro: Primero, mantenerse informados sobre tendencias emergentes: pagos sin contacto, billeteras digitales, banca abierta.
Segundo, priorizar el cumplimiento regulatorio y adoptar tecnologías avanzadas de prevención de fraude como:
- Inteligencia artificial.
- Machine learning.
- Scoring dinámico.
- Modelos de factores de riesgo.
El equilibrio entre experiencia de usuario y seguridad es la clave para sostener el crecimiento.
Mauricio Ramírez: La seguridad en pasarelas de pago no es solo cumplimiento normativo; es una necesidad crítica.
Las pasarelas hoy son actores fundamentales del sistema financiero. Debemos trabajar unidos —comercios, bancos, pasarelas y proveedores tecnológicos— para anticiparnos a la delincuencia.
Tecnología, procesos y talento humano deben avanzar en conjunto.
Martha Leuro: El fraude en comercio electrónico es complejo y evoluciona constantemente.
Con el enfoque adecuado y herramientas correctas, es posible mitigar significativamente los riesgos.
Invito a comerciantes y proveedores a ser proactivos, mantenerse actualizados en regulación y tecnología, y apostar por la innovación segura.
Juan José Ríos: Hoy exploramos el dinámico mundo de las pasarelas de pago y cómo la tecnología está moldeando la seguridad y eficiencia de las transacciones en línea.
Desde las cifras preocupantes de fraude hasta soluciones como inteligencia artificial y biometría, el futuro será desafiante, pero también lleno de oportunidades.
Gracias a nuestros invitados y gracias a ustedes por acompañarnos en este episodio de Mundo Financiero Seguro.
Soy Juan José Ríos.
Hasta la próxima.
