Avanzando en la prevención de fraude bancario en el 2024
Temporada 5 Episodio 01
Transcripción
Juan José Ríos (Host):
Bienvenidos a Mundo Financiero Seguro, el punto de encuentro para los profesionales de la industria financiera que buscan mantenerse a la vanguardia.
En este espacio de conversación exploramos desde las últimas amenazas en ciberseguridad hasta las innovaciones en fintech, tecnologías de detección y aprendizaje automático. Descubrimos juntos cómo navegar las regulaciones del mercado y evolucionar en la gestión de riesgos y la seguridad bancaria.
Acompáñenos para convertir estas tendencias en herramientas poderosas para un mundo financiero más seguro.
Hola, ¿qué tal? Soy Juan José Ríos y en esta edición —la primera de este año y el inicio de nuestra quinta temporada— nos vamos a sumergir en el dinámico y desafiante mundo de la prevención de fraude en el sector bancario durante 2024.
En esta ocasión contamos con la participación de Giovanni Castellanos, Senior VP de Ventas y Marketing de Plus TI, con amplio conocimiento y experiencia en la materia, y además productor de este podcast.
Juntos exploraremos las amenazas emergentes, la evolución de las tácticas de los estafadores y las estrategias innovadoras que las instituciones financieras pueden adoptar para salvaguardar sus activos. También analizaremos el impacto de las regulaciones gubernamentales, el potencial de las tecnologías emergentes y cómo una gestión eficaz del fraude no solo protege, sino que mejora la experiencia y la confianza del cliente.
Giovanni, bienvenido.
Giovanni Castellanos
Gracias, Juan José. Un gusto estar nuevamente en Mundo Financiero Seguro. Iniciamos la quinta temporada y es un verdadero placer comenzar este 2024 con una conversación tan relevante.
Juan José Ríos
Entremos en materia. ¿Cuáles son las principales amenazas de fraude que enfrenta el sistema financiero en 2024?
Giovanni Castellanos
Sin duda, las instituciones financieras enfrentan cada vez más amenazas, impulsadas por la evolución tecnológica y su creciente accesibilidad a nivel global.
Entre las más relevantes destacaría:
- Robo de identidad.
La digitalización masiva ha incrementado este delito. Los delincuentes utilizan técnicas sofisticadas para acceder a datos personales y bancarios, tomando control de cuentas financieras. - Ataques cibernéticos a gran escala.
Los ataques dirigidos a infraestructuras financieras —como la denegación de servicio (DDoS)— son cada vez más frecuentes y sofisticados, buscando interrumpir operaciones y robar información sensible. - Fraudes relacionados con criptomonedas.
A medida que las criptomonedas ganan popularidad, también aumentan las estafas de inversión y los esquemas fraudulentos asociados a su volatilidad. - Phishing y vishing.
Siguen siendo la base de muchos fraudes. Mediante correos electrónicos, llamadas telefónicas y técnicas como el spoofing, los delincuentes simulan ser instituciones financieras para engañar a los usuarios. - Malware y ransomware.
Programas maliciosos diseñados para infiltrarse en sistemas bancarios, robar datos o cifrar información a cambio de rescates económicos.
Este fenómeno es global, aunque su impacto varía según el país, la cultura y el nivel de acceso tecnológico.
Juan José Ríos
¿Cómo han evolucionado las tácticas de los estafadores en los últimos años?
Giovanni Castellanos
La gran diferencia es el uso de la inteligencia artificial.
La IA y el machine learning permiten analizar grandes volúmenes de datos para detectar fraude con alta precisión y bajos niveles de falsos positivos. Sin embargo, también están siendo utilizadas por los estafadores para crear ataques personalizados y altamente efectivos.
Además, vemos:
- Explotación de redes sociales para recopilar información personal.
- Deepfakes, que permiten crear videos y audios falsos extremadamente convincentes.
- Ataques sofisticados como Man-in-the-Middle, Man-in-the-Browser o Man-in-the-Mobile, que interceptan comunicaciones y desvían fondos en tiempo real.
La sofisticación técnica ha aumentado significativamente.
Juan José Ríos
¿Qué pueden hacer las instituciones financieras para protegerse mejor?
Giovanni Castellanos
La clave está en una estructura multicapa y orquestada.
Algunas acciones fundamentales:
- Invertir en tecnologías avanzadas de seguridad.
- Implementar autenticación multifactor.
- Incorporar biometría comportamental.
- Realizar análisis transaccional en tiempo real con enfoque contextual.
Una transacción no ocurre de forma aislada; debe analizarse considerando canal, ubicación, monto, perfil del cliente y dispositivo.
También es crucial:
- Capacitación continua del personal.
- Enfoque proactivo basado en datos.
- Colaboración interinstitucional.
- Marco integral de gobernanza de riesgos.
El fraude no es solo un problema de la unidad antifraude; impacta la experiencia del cliente y la reputación de toda la institución.
Juan José Ríos
¿Y qué pueden hacer los clientes?
Giovanni Castellanos
El mayor desafío es la educación y la conciencia digital.
Muchas personas aceptan términos y condiciones sin leerlos, comparten información sin verificar y bajan la guardia ante ofertas atractivas.
Recomendaciones clave:
- No compartir contraseñas ni datos sensibles.
- Usar contraseñas robustas y autenticación multifactor.
- Verificar siempre la fuente de correos y llamadas.
- Monitorear regularmente sus cuentas.
- Utilizar VPN al conectarse a redes públicas.
- Ser escépticos ante solicitudes urgentes de información.
La cultura de seguridad debe comenzar desde la educación temprana.
Papel de las regulaciones gubernamentales
Juan José Ríos
¿Qué papel juegan las regulaciones gubernamentales?
Giovanni Castellanos
Son fundamentales porque:
- Establecen estándares mínimos de seguridad.
- Promueven transparencia y responsabilidad.
- Incentivan la innovación en seguridad.
- Fomentan cooperación internacional.
- Protegen al consumidor.
Sin embargo, es importante encontrar equilibrio para evitar abusos y garantizar sostenibilidad en el sistema financiero.
Juan José Ríos
¿Qué tendencias tecnológicas pueden ayudar a combatir el fraude financiero?
Giovanni Castellanos
Principalmente:
- Inteligencia artificial y machine learning
- Análisis de comportamiento del usuario
- Biometría facial y de voz
- Telemetría de dispositivos
- Tecnología blockchain, que aporta transparencia e inmutabilidad
La combinación de estas herramientas permite crear ecosistemas de protección mucho más robustos.
Juan José Ríos
¿Cómo equilibrar seguridad y experiencia del usuario?
Giovanni Castellanos
El diseño debe estar centrado en el cliente.
Ejemplo práctico: permitir que el usuario active o desactive ciertos canales desde su app bancaria. Así se le da control sobre su propio riesgo.
La autenticación debe ser transparente y sin fricciones. El análisis debe ser contextual y personalizado según el perfil del cliente.
Juan José Ríos
¿Cuál es el principal desafío y beneficio del machine learning?
Giovanni Castellanos
Desafío:
Requiere grandes volúmenes de datos de alta calidad y especialistas capaces de interpretar los resultados.
Beneficio:
Altos niveles de detección, reducción de falsos positivos y mejora significativa en la experiencia del cliente.
Hoy en día, su adopción debería ser prioridad estratégica.
Giovanni Castellanos
La prevención de fraude es dinámica y estratégica. Es clave para proteger pérdidas financieras, construir confianza, fomentar innovación y asegurar la sostenibilidad del sector.
Se requiere:
- Colaboración entre instituciones y reguladores.
- Adopción rápida de tecnologías emergentes.
- Educación del cliente.
- Enfoque integral y proactivo.
Ese es el camino para enfrentar 2024 y los años por venir.
Juan José Ríos
De esta forma llegamos al final de este episodio de Mundo Financiero Seguro.
Hemos destacado que una gestión eficaz del fraude no solo protege contra pérdidas financieras, sino que fortalece la confianza, impulsa la innovación y asegura el crecimiento sostenible del sector bancario.
Gracias, Giovanni, por acompañarnos.
Y gracias a todos ustedes por escucharnos.
Nos encontramos en el próximo episodio.
Hasta la próxima.
